Conseil d'investissement dans les produits financiers

4 conseils d'investissement pour les femmes qui cherchent à démarrer leur parcours financier Bien que les instruments les plus simples soient parfaits pour commencer tôt, il est important de faire évoluer votre portefeuille au fur et à mesure que vous progressez. Épargner " et " investir " sont des termes souvent utilisés de façon interchangeable en Inde. Quelle est la différence et pourquoi est-il important de la différencier dès le départ ? L'épargne est de l'argent mis de côté pour les imprévus qui offre un taux de rendement minimal ou nul. L'investissement, par contre, est une approche systématique à la création de richesse ; l'investissement est un processus qui consiste à faire en sorte que l'argent génère plus d'argent en se composant en un plus grand corpus au fil du temps. En termes simples, les placements ne sont rien d'autre qu'un moyen de multiplier son épargne. Par convention, l'Inde a toujours été un pays axé sur l'épargne. Le taux d'épargne des ménages dans le pays était d'environ 26 % du revenu du ménage en 2016. Une grande partie de cette épargne du ménage peut être attribuée à la maîtresse de maison : en Inde, les femmes ont toujours épargné en utilisant des méthodes traditionnelles comme l'utilisation d'un compte d'épargne de base, l'épargne en espèces ou un dépôt périodique, tout au plus. Pour Seema, une ménagère indienne de classe moyenne, économiser chaque semaine une certaine somme d'argent à partir des revenus du ménage dans un sac d'argent est une habitude. Parfois, elle investit une partie de cet argent dans l'or. Elle participe également à des " fêtes de chatons " mensuelles - un concept populaire d'épargne informelle par chit-fund en Inde. Par contre, son mari investit activement dans des fonds communs de placement et des marchés boursiers, et gère d'autres placements, ce qui constitue une source principale de richesse après la retraite pour le couple. Bien que ses économies personnelles puissent lui durer un certain temps, Seema pourrait faire face à des problèmes plus importants à l'approche de la retraite et de la vieillesse, lorsque son mari n'est peut-être pas là pour gérer ses finances à sa place.

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Akshita, une métropolitaine de 25 ans, travaille dans une ville de niveau 1 dans un poste de marketing. Elle réfléchit à l'idée d'investir dans des fonds communs de placement depuis un certain temps déjà, mais ne sait pas s'il faut le faire par le biais d'une application, d'un portail en ligne ou d'un conseiller fiscal sur les placements scpi. C'est probablement à son père qu'il incombera d'investir pour elle - acheter de l'assurance, acheter des fonds communs de placement en son nom - alors qu'elle se promet mentalement qu'elle investira dans des fonds communs de placement après avoir reçu son augmentation de salaire pendant l'évaluation.

Investissement financier scpi

Pourquoi les femmes comme Seema et Akshita n'investissent-elles pas ?

Le manque d'éducation financière empêche souvent les femmes des villes indiennes d'investir activement et systématiquement leurs économies. Aujourd'hui, alors que 80 % des femmes indiennes sont analphabètes financièrement, même avec de l'argent à leur disposition, les femmes ne tirent pas le meilleur parti de la situation. Parmi les femmes qui travaillent en Inde, seulement 23% des femmes prennent leurs propres décisions d'investissement. Les 77 % restants dépendent du conjoint ou des parents. La plupart des femmes sont informées de la décision déjà prise ou sont, au mieux, co-responsables. En Inde, les hommes apprennent à être prudents financièrement dès leur plus jeune âge en raison de leurs " responsabilités " envers leurs parents, leur conjoint et leurs enfants. Les rôles traditionnels des sexes dans le pays définissent les hommes comme les soutiens de famille et les femmes comme les pourvoyeuses, même dans les ménages indiens progressistes. De plus, les messages publicitaires et marketing des sociétés de services financiers ont tendance à communiquer avec les hommes, car ils les considèrent comme la principale source de revenus. C'est pour ces raisons que les femmes ont tendance à passer à la trappe lorsqu'il s'agit d'investir activement.

Comment les femmes commencent-elles à investir activement ?

Renseignez-vous Un voyage de mille kilomètres commence par un seul pas. Essayez de lire et d'en apprendre autant que possible sur les instruments financiers et les mécanismes disponibles sur le marché. Il existe diverses applications de gestion de patrimoine, des communautés, des ateliers sur les finances personnelles et des cours disponibles en ligne et hors ligne gratuitement. S'éduquer et poser des questions est la seule façon d'y arriver. Commencez tôt, commencez tôt, commencez tôt et planifiez bien. Diverses options à faible risque, telles que la Caisse de prévoyance publique (PPF) et les dépôts récurrents (RD) sont bonnes pour commencer tôt. Le montant nécessaire pour investir commence à partir de 500 roupies par an. PPF offre également un avantage fiscal sur un maximum de Rs 1,50,000 par an. De grosses sommes d'argent, disons 1.00.000 roupies, peuvent être investies dans un dépôt fixe (FD) qui rapportera entre 5 et 8,25 % d'intérêt en fonction du montant et de la période de maturité. Ces comptes peuvent simplement être ouverts en ligne sans visite bancaire et sont d'excellents outils pour économiser de l'impôt sur le revenu. S'assurer que l'assurance L'une des plus grosses erreurs que les femmes font souvent est d'ignorer l'assurance. Même si les femmes ont tendance à avoir une espérance de vie plus longue et une plus grande incidence de maladies liées au mode de vie, elles ont tendance à éviter de se faire soigner individuellement parce qu'elles sont généralement couvertes par les polices familiales détenues par leurs parents et/ou leur mari.